Kategoriat
Sijoittaminen

Salaisuus menestyksekkääseen asuntoflippaukseen: Kuinka budjetoida ja rahoittaa unelmiesi projekti?

Asuntojen flippaus eli kiinteistöjen ostaminen, remontoiminen ja myyminen voitolla voi olla erittäin kannattavaa, mutta siihen tarvittava budjetti vaihtelee suuresti. 

On tärkeää suunnitella budjetti huolellisesti ja tehdä realistiset kustannusarviot ennen asuntojen flippauksen aloittamista. Jotkut asunnot voidaan flippata pienemmällä budjetilla, kun taas toiset vaativat suurempia investointeja.

Tässä artikkelissa esittelemme huomioon otettavia seikkoja ja kustannuksia, jotka saattavat vaikuttaa asuntojen flippauksen budjettiin. Jatka lukemista!

Asuntoflippauksen budjetoinnin perusteet

Realistinen budjetointi on tärkeä taito useista syistä. Se auttaa sinua hallitsemaan rahojasi, saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, varautumaan odottamattomiin tilanteisiin ja suunnittelemaan tulevaisuuttasi paremmin. 

Rahapelaajat tietävät tämän hyvin – ovathan he tottuneet hallitsemaan pelikassaansa ja pitämään huolta rahavirtojen tasapainosta eri sivustoilla pelatessaan. 

Asuntoflippukseen tarvittavan budjetin laskemiseen voidaan käyttää seuraavaa yleistä kaavaa:

Budjetti = Osto- ja kunnostuskustannukset + Muut kulut + Voiton tavoite

  1. Osto- ja kunnostuskustannukset: Tämä sisältää asunnon hankintahinnan sekä kunnostus- ja remontointikustannukset. Kustannuksia arvioitaessa on tärkeää ottaa huomioon asunnon ostohinta, mahdolliset välityspalkkiot, lakimieskulut, arviot kunnostustöistä ja niihin liittyvät materiaali- ja työkustannukset.
  2. Muut kulut: Tähän luokkaan kuuluvat kaikki muut kulut, joita voi syntyä asunnon flippauksen aikana. Esimerkiksi lainanhoitokulut, vakuutusmaksut, verojen ja lupamaksujen kulut, asunnon markkinointikulut, ammattilaisten palkkiot (esimerkiksi arvioijat tai suunnittelijat), siivous sekä yleiset ylläpitokulut (esim. sähkö, vesi, lämmitys).
  3. Voiton tavoite: Asuntoflippauksen tarkoituksena on yleensä saada voittoa myymällä asunto korkeammalla hinnalla kuin mitä siihen on sijoitettu. Voiton tavoitetta varten budjettiin voi lisätä halutun voittomarginaalin prosentteina. Tämä auttaa määrittämään, kuinka paljon asunnon myyntihinnan tulisi ylittää kokonaiskustannukset.

Asuntoflippaukseen tarvittavan budjetin suuruus riippuu monista tekijöistä, kuten kiinteistön sijainnista, kunnosta ja koosta, sekä paikallisesta kiinteistömarkkinasta. Ensiksi sinun tulee selvittää kiinteistön ostohinta sekä mahdolliset välityspalkkiot ja muut hankintakuluihin liittyvät maksut. Myös kiinteistön myynnistä aiheutuu kustannuksia.

Useimmiten asuntojen flippaukseen sisältyy remontointia, joka voi käsittää kaiken pienten korjausten tekemisestä koko asunnon peruskorjaukseen. Remontointikustannukset vaihtelevat suuresti riippuen kiinteistön kunnosta, remonttitarpeista ja valittujen materiaalien laadusta. 

Remontin lisäksi on muita kustannuksia, jotka on otettava huomioon, kuten lupa- ja viranomaismaksut, vakuutukset, kiinteistön verot, energiatehokkuuden parantaminen, markkinointikustannukset ja mahdolliset väliaikaiset asumisjärjestelyt remontin aikana.

Jos et tee remonttia itse, vaan palkkaat ammattilaisia tekemään työn, sinun on otettava huomioon näiden ammattilaisten palkkiot. Rakentajat, sähköasentajat, putkimiehet ja sisustussuunnittelijat tarvitsevat kaikki osansa kakusta.

Täysin passiivista tuloa etsiville erilaiset rahastot ja pörssiosakkeet ovat todennäköisesti parempi valinta.

Rahoitusvaihtoehdot asunnon flippaukseen 

Asunnon flippauksen rahoittaminen voi tapahtua eri tavoin, ja yksi mahdollisuus on ottaa laina kiinteistön hankintaa ja remonttia varten. Lainan saatavuus ja ehdot riippuvat kuitenkin useista tekijöistä, kuten luottoluokituksestasi, kiinteistön arvosta, suunnitellusta remontista ja pankin tai lainanmyöntäjän politiikasta. 

Tässä on muutamia vaihtoehtoja, joita voit harkita:

  • Perinteinen kiinnityslaina: Voit hakea perinteistä kiinnityslainaa, jossa kiinteistö toimii lainan vakuutena. Tällainen laina edellyttää yleensä hyvää luottoluokitusta, riittävää omaa pääomaa ja vakaita tulonlähteitä. Lisäksi pankki arvioi kiinteistön arvon ja saattaa edellyttää tiettyä omavastuuosuutta.
  • Remonttilaina: Joissain tapauksissa voit hakea erityisesti remontointiin tarkoitettua lainaa. Näitä lainoja tarjoavat pankit ja lainanmyöntäjät, ja niiden ehdot voivat vaihdella. Remonttilainassa kiinteistö ei välttämättä ole vakuutena, vaan laina perustuu remonttikustannuksiin ja luottokelpoisuuteesi.
  • Yrityslaina: Jos sinulla on yritys, voit hakea yrityslainaa asuntojen flippauksen rahoittamiseksi. Tällöin laina perustuu yrityksesi taloudelliseen tilanteeseen ja kykyyn maksaa takaisin laina.
  • Henkilökohtainen laina: Voit harkita myös henkilökohtaisen lainan ottamista pankilta, lainanmyöntäjältä tai jopa yksityiseltä lainanantajalta. Näiden lainojen ehdot kuitenkin vaihtelevat suuresti, joten on tärkeää vertailla eri vaihtoehtoja ja varmistaa, että lainan kustannukset ja ehdot sopivat tarpeisiisi.

On suositeltavaa keskustella rahoitusasiantuntijan kanssa saadaksesi yksityiskohtaisempaa tietoa eri lainavaihtoehdoista ja arvioidaksesi omaa taloudellista tilannettasi ennen lainan ottamista asunnon flippausta varten.

Asuntoflippauksesta saatavat tulot – kuinka paljon voit remontoinnilla tienata?

Asuntoflippaus tuottaa tuloa pääasiassa kahdella tavalla: myyntivoitolla ja sijoituksen kassavirralla. 

Asuntoflippauksen pääasiallinen tarkoitus on ostaa alihinnoiteltu tai remonttia kaipaava asunto, kunnostaa se ja myydä se edelleen korkeammalla hinnalla. Myyntivoitto syntyy, kun myyntihinta ylittää alkuperäiset hankintakustannukset sekä kunnostus- ja muut kulut. Tämä ero edustaa tuottoa, joka on ansaittu asunnon myynnistä. Myyntivoiton suuruus riippuu asunnon ostohinnasta, kunnostuskustannuksista, myyntihinnasta sekä paikallisesta kiinteistömarkkinoiden tilanteesta.

Kassavirta tarkoittaa rahavirtoja, joita kertyy asuntoflippauksen aikana. Kassavirta voi syntyä esimerkiksi vuokratuloista, jos päätät vuokrata asunnon remontin valmistumisen jälkeen ennen myyntiä. Tämä saattaa auttaa kattamaan osan kunnostuskustannuksista tai muista kulueristä. Lisäksi kassavirta voi syntyä myös esimerkiksi asunnon energiatehokkuuden parantamisesta, mikä johtaa pienempiin käyttökustannuksiin ja siten suurempaan nettotuottoon vuokrauksen aikana.

On kuitenkin tärkeää huomata, että asuntoflippaus ei aina takaa tuottoa. On olemassa riskejä, kuten budjettien ylitykset, ennakoimattomat korjaustarpeet tai markkinoiden heilahtelut, jotka voivat vaikuttaa tulokseen. Menestyksekäs asuntoflippaus edellyttää tarkkaa suunnittelua, hyvää markkinatuntemusta, realistista budjetointia ja tehokasta projektin hallintaa.

Lisäksi on syytä mainita, että asuntoflippauksessa tuotettu tulo on usein verotettavaa pääomatuloa. Ota huomioon veroseuraamukset ja konsultoi asianajajaa tai veroneuvojaa saadaksesi tarkempaa tietoa oman alueesi verolainsäädännöstä ja asuntoflippauksen mahdollisista veroseuraamuksista.

Kategoriat
Sijoittaminen

Rahapeliyhtiöt vaihtoehtoisena sijoituskohteena

Asuntosijoittamisessa tavoitteena on yleensä tasainen kuukausituotto, vaikka toki flippauksella voi hakea myös pikavoittoja. Asuntojen arvo Suomen markkinoilla on kohtuullisen vakaa, joten pääoma on yleensä turvattu.

Harva sijoittaja kuitenkaan tyytyy yhteen sijoitusmuotoon, eikä kaikkien munien laittaminen samaan koriin olekaan järkevää. Osan laittaminen osakesalkkuun voi kasvattaa tuotto-odotusta. Pörssilistatut osakkeet ovat myös hyvin likvidejä, joten osakkeissa olevaa pääomaa on helppo vapauttaa jälleen asunnon hankintaan ostotilaisuuden kohdalla.

Kun osakkeiden osuus kokonaisvarallisuudesta on kohtuullinen, niillä uskaltaa myös hakea riskejä. Rahapelit eli iGaming ovat yksi mielenkiintoinen, kasvava viihdeteollisuuden ala, jossa sekä tuotot että volatiliteetti ovat verrattain korkeita.

Helsingin pörssistä näitä yhtiöitä on luonnollisesti turha tähyillä, sillä ainoa kotimainen rahapeliyhtiö on valtion tiukassa omistuksessa. Sen sijaan Tukholmasta tarjontaa löytyy enemmän, onhan Ruotsista muodostunut online-rahapeliosaamisen keskittymä.

NASDAQ Nordicin Tukholman päälistalta löytyvät muun muassa nettikasinoita ja vedonlyöntisivustoja operoivat LeoVegas (LEO), Betsson AB (BETS-B) ja Kindred Group (KIND-SDB).

LeoVegas on ollut hyvin mukana alan trendeissä, ja kasvoi nopeasti viime vuosina ollessaan mobiilin rahapelaamisen edelläkävijä. Nyt LeoVegas hakee kasvua etenkin uusien, eri brändeillä toimivien Pay N Play sivustojen kautta.

Betsson AB puolestaan on kasvanut aggressiivisesti etenkin yritysostojen kautta ja noussut yli miljardin euron liikevaihtoon ja pörssin Large Cap listalle. Brändeihin kuuluvat muun muassa Betsafe, Nordicbet, Casinoeuro ja Guts.

Kindred Group tunnettiin aiemmin nimellä Unibet, ja se on edelleen yhtiön lippulaivasivusto. Varmasti tuttu firma kaikille suomalaisillekin pokerin ja vedonlyönnin harrastajille.

Näiden pelisivusto-operaattoreiden lisäksi rahapelialan ekosysteemistä löytyy muitakin sijoituskohteita kuten pelintuottajia (esim. NetEnt) ja finanssiteknologian startupeja jotka kehittävät nettikasinoiden maksutapoja.

Myös iGaming ETF:iä on ryhdytty koostamaan. Kesällä 2020 käynnistettiin Roundhill Sports Betting & iGaming ETF joka treidaa tunnuksella BETZ. Suurimmat sijoitukset tässä ovat William Hill, Pointsbet Holdings, Kindred Group ja Flutter Entertainment (ent. Paddy Power Betfair).

ETF sijoittamisessa siis lyöt vetoa sen puolesta että rahapelimarkkinan arvo ja tuottavuus kokonaisuudessaan kasvaa, sen sijaan että pyrkisit löytämään yksittäisiä menestyjiä. ETF on siis hyvä vaihtoehto passiiviselle sijoittajalle jolla ei kenties ole tietämystä ja intoa perehtyä yhtiöihin syvällisemmin.

Myös rahapelien markkinointi on liiketoimintaa

Itse rahapelejä järjestävien yhtiöiden ohella pörssistä löytyy niiden markkinointiin erikoistuneita yrityksiä.

Alalla uusia nettikasinoita markkinoidaan usein perinteisen mediamainonnan ohella, ja jopa yksinomaan kumppanuusmarkkinoinnin kautta.

Esimerkkejä näistä ovat:

  • Better Collective (BETCO)
  • XLMedia (XLM – Lontoo)
  • Gaming Innovation Group (GIG)

Jälkimmäinen tuottaa mainonnan lisäksi myös teknologista alustaa vedonlyöntiin/nettikasinoille. Suunnitelmissa on tosin jakautuminen kahteen erilliseen yritykseen, joita toinen keskittyisi mediapuoleen.